ビジネスローン

ビジネスローン（事業者ローン）とは、事業者だけを対象とした金融商品で、個人事業主や法人代表者、中小企業をサポートしてくれる事業者のニーズに特化した専門的なローンのことです。
ビジネスローンは公的機関融資、銀行融資のものが多くありますが、審査基準が厳しく、融資をしてもらえない可能性も高いです。
そこで、消費者金融などの民間会社で取り扱われているビジネスローンを活用する方が、利率は高くなりますが審査が早いため、利用しやすいという利点があります、

ビジネスローンの特徴

1. 審査について

銀行から事業資金の融資を受ける際は、事前に多くの資料を準備しなければならず、それを元に会社の経営状態や財務状況が審査されます。
しかし、事業者ローンを扱う金融機関の多くが、審査方法として「スコアリングシステム」を採用しているといわれています。スコアリングシステムとは、統計的データに基づき、融資希望者の信用度をスコア化することによって融資の可否を決定する方法で、決算書などの内容をデータベースに入力するだけで、企業の信用度合いを点数化（スコアリング）して、融資の可否から融資枠、金利、返済期間までを即座に決定するものです。

スコアリングの中身については企業秘密となっており、公開されていませんが、決算書の数字をベースとして融資対象者の年収や業務年数、企業属性、借入状況などが重要視されると言われています。
スコアリングシステムによる審査では、決算書の内容が重要です。そのため、スコアリングの特徴を理解した上で、高い点数を獲得するための決算書を用意することが重要となります。

2. 総量規制について

総量規制とは、貸金業法で定められている過剰な貸付を防止する制度で、利用者の返済能力を超えた貸付を防止するために、年収の3分の1以上の貸付は禁止となっています。
ビジネスローンは総量規制の例外規定である「個人事業者への貸付」に該当するため、総量規制の例外扱いになります。

3. 担保や保証人について

ビジネスローン（事業者ローン）には、担保や保証人を必要としない無担保ローンと、担保や保証人が必要な有担保ローンの2種類があります。

• 無担保のビジネスローン

不動産がない個人事業主であっても、審査に通れば融資を受けることが可能。ただし、金利が高めに設定されていたり、融資額が少なかったりすることが一般的。

• 有担保のビジネスローン

多額の事業資金を低金利で用意したいときに便利なローン。不動産などを担保にすることにより、無担保のビジネスローンよりも借入限度額が大きくなり返済期間も長く設定が可能。ただし、不動産を担保にする場合は抵当権の設定が必要になるなど、審査期間が無担保のビジネスローンより長くなることが多く、不動産に担保権を設定するには登記費用などの諸費用が必要であるため、金利以外の負担が多く掛かります。